支付寶重大改變
花唄也要上征信了！
近日，這一話題上了熱搜榜有網(wǎng)友吐槽稱這下可以考慮停止剁手了……還有不少人開始擔(dān)心自己的花唄消費(fèi)記錄將影響個(gè)人征信報(bào)告的情況直言要停用花唄對(duì)此，記者致電支付寶核實(shí)相關(guān)情況得知，實(shí)際上，只要花唄使用過程中沒有出現(xiàn)逾期，對(duì)于個(gè)人征信而言，就不會(huì)有負(fù)面影響。
接入央行征信進(jìn)程早已開始
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據(jù)了解，部分用戶的“花唄”正在以服務(wù)升級(jí)的方式接入央行征信，升級(jí)服務(wù)需要同意《花唄服務(wù)協(xié)議》、《個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書》兩份協(xié)議。
▲花唄服務(wù)升級(jí)頁面
這份協(xié)議中，提及了“將本人在使用花唄服務(wù)中提交和產(chǎn)生的基本信息、信用信息（包括違約信息）和其他相關(guān)信息進(jìn)行報(bào)送，這個(gè)表述中即包括了央行征信中心。
▲《個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書》用戶如何得知是否上征信？在“花唄”—“我的”—“相關(guān)合同及產(chǎn)品說明”欄目中，若頁面出現(xiàn)《個(gè)人用戶信息查詢報(bào)送授權(quán)書》的用戶會(huì)接入征信，而僅有《花唄用戶服務(wù)合同》《芝麻服務(wù)協(xié)議》與產(chǎn)品說明的用戶則未接入征信。
為何花唄要接入央行征信系統(tǒng)？
花唄為什么要升級(jí)合同、納入征信？支付寶方面對(duì)記者表示：“隨著花唄的開放，有更多的金融機(jī)構(gòu)參與共同服務(wù)花唄用戶。為了讓用戶能夠更清晰的了解為其提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)等信息，在監(jiān)管部門的建議與指導(dǎo)下，對(duì)協(xié)議進(jìn)行了升級(jí)。”而支付寶***還表示，目前花唄升級(jí)是邀約制，首先是優(yōu)質(zhì)客戶，未來會(huì)對(duì)用戶全量覆蓋。支付寶***還強(qiáng)調(diào)稱，只要用戶不授權(quán)，用戶相關(guān)信息就不會(huì)報(bào)送至央行征信中心。此前，多家***公司已經(jīng)接入央行征信系統(tǒng)，京東白條也在2018年起開始接入央行征信。有接入征信機(jī)構(gòu)的小貸公司負(fù)責(zé)人告訴記者，接入央行征信系統(tǒng)后，先在機(jī)構(gòu)端設(shè)置數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，把數(shù)據(jù)對(duì)央行征信系統(tǒng)開放，也會(huì)定期跟央行征信中心溝通匯報(bào)相關(guān)情況。
是否影響個(gè)人信用及銀行貸款？
隨著電商平臺(tái)業(yè)務(wù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的延伸，在傳統(tǒng)的銀行信用卡之外，阿里巴巴集團(tuán)旗下的花唄、借唄、京東金融推出的京東白條等服務(wù)，也成為消費(fèi)者的信貸選擇之一。
花唄接入央行征信后，大家最關(guān)注的問題在于，是否會(huì)影響個(gè)人的征信情況。
有征信業(yè)務(wù)人士對(duì)記者稱，用花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的借款或者貸款，只要是貸款的筆數(shù)不是非常多、或者頻繁使用，使用之后也按時(shí)正常還款的話，接入的只是交易信息，機(jī)構(gòu)按照真實(shí)情況上報(bào)數(shù)據(jù)，一般在銀行申請(qǐng)車貸和房貸不會(huì)受影響。除非在各家貸款平臺(tái)頻繁地使用借款，而且筆數(shù)很多，對(duì)后續(xù)辦理業(yè)務(wù)可能會(huì)有影響。
但是，有股份行個(gè)人消費(fèi)業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，就其個(gè)人經(jīng)驗(yàn)來看，客戶查詢征信的次數(shù)、負(fù)債情況、逾期次數(shù)會(huì)影響個(gè)人的征信情況 ?！熬〇|白條和花唄拉入征信，不僅是逾期會(huì)計(jì)入征信，而且用戶在花唄的額度即使沒使用，也可能會(huì)被銀行列入負(fù)債。”
為何會(huì)計(jì)入客戶的負(fù)債？該業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)記者解釋稱，對(duì)部分銀行來說，其實(shí)信用卡的額度也會(huì)計(jì)入負(fù)債，即使額度并沒有完全使用。一般來說，每家銀行會(huì)有一個(gè)測(cè)算模型，根據(jù)收入和負(fù)債情況輸入模型，再結(jié)合征信情況，來評(píng)估某項(xiàng)貸款的情況。這些信息銀行在評(píng)審的時(shí)候會(huì)看，但不一定會(huì)反饋給客戶。
“接入征信，強(qiáng)化了對(duì)于違約者的懲罰力度，這里的懲罰主要體現(xiàn)在征信報(bào)告中的污點(diǎn)記錄可能會(huì)影響違約者包括按揭貸款等的獲批，以及獲批額度及利率，但具體影響多大，還要看各家銀行的風(fēng)控模型。”
